信用的分類
來源：海南省人民政府信用信息網
因受信對象性質的不同，信用可分為：
1．公共信用：是社區提供給各種政府機構的一種信用，它用于幫助這些政府機構實現其政府功能。
2．商業信用：在商品銷售過程中，一個企業授予另一個企業的信用。如原材料生產廠商授予產品生產企業，或產品生產企業授予產品批發商，產品批發商授予零售企業的信用。
3．消費者信用或個人信用：產品廠商、零售商、銀行授予個人的信用，用于購買商品或借款。如：消費者用分期付款方式購買汽車、住房、大件耐用消費品時，銀行授予個人的信用。
也有將信用劃分為公共信用和私人信用的，這種劃分方法適用于沒有國有企業存在的資本主義國家。從本質上講，不論對商業信用和消費者信用怎樣分類，不外乎是企業法人對企業法人、企業對個人、金融機構對企業、金融機構對個人的某種形式的短期融資。如果受信對象是個體工商戶或者消費者個人，信用自然可以被劃分為私人信用了。從授信人角度而論，信用可以分為銀行信用、投資信用和商品信用等。 在西方國家，公共信用是各級政府的舉債能力。政府為了向公眾提供諸如國防、教育、交通、保健及社會福利等服務，需要龐大的經費開支。在某些特定的時期或政府財政政策情況下，政府的稅收增加往往平衡不了財政支出的增加，為了彌補財政赤字，政府會發行或出售各種信用工具，典型的政府信用工具是公債，這些信用工具代表政府在將來償還持有者資金的承諾。這種償還債務的承諾來自政府機構，因此被稱之為公共信用。 在企業賒銷管理的實踐中，產品信用銷售(產品賒銷)特指生產制造類廠家對企業法人性質客戶進行的賒銷，它是法人對法人的銷售。在產品賒銷過程中，授信的賣方一般是材料供應商、產品制造商和批發商。產品賒銷的受益方為買方，它們是各式各樣的客戶企業和代理商。買方經常以自己公司的名義取得賣方所給予的信用。在我國，產品信用銷售的買方一般是各類不同所有制形式的企事業法人。這類信用是企業賒銷管理中所要研究的主要信用形式。商品信用銷售(商品賒銷)特指商業企業對消費者個人的賒銷，消費者享受的是信貸消費，它是法人對自然人的銷售。商品信用銷售中的授信方一般是商場、商店、各類零售商，以及為信貸消費提供資金支持的商業銀行、財務公司和生產廠家。商品信用銷售的受益方是買方，他們多是形形色色的持貸記卡的顧客，他們一般與賣方沒有長期供需合同，除非他們與廠家的代表或者金融機構簽訂取得消費信貸的合同。對于企業銷售管理而言，產品賒銷和商品賒銷在信用管理方法上是不同的，兩種賒銷的買方處在不同的征信市場上。 投資信用一般指由一些金融機構或私人基金向企業提供的相對較長期的信用，以幫助受益者開辦企業、購置土地、建筑、設備等固定資產。它們多數是沒有經過保險或足夠抵押擔保的。受信人往往是新開辦的企業，發放這種信用的機構通常是保險公司、信托公司、教育或養老基金、券商、政府機構等。一般而論，投資信用也屬于商業信用范圍。
對于授信人，通過某種形式發放給提出信用申請的個人的信用被稱之為個人信用，個人信用又通常被稱為消費者信用。個人信用的直接授信方經常是受產品生產廠家委托的零售商、商業銀行和財務公司等。消費者信用是用于日常購物或者進行少量借款的。貸記卡類的信用卡也是典型的消費者信用支付工具。對于受信的消費者個人來講，這種信用被用于賒購各種商品和消費品。當市場處于信用交易發展的初期，消費者信用的授信方通常要求信用申請人提供抵押擔?；蛸徹涍€款保險。從消費者信用形式和技術角度看，他還可以被細分為零售信用和現金信用兩種。 在商品賒銷過程中，商業銀行和財務公司扮演替買方融資和有償支持，并幫助賣方擴大銷售的角色，其手段主要是發行信用卡和買下商品的分期付款協議。從授信人角度講，這屬于銀行信用，在西方國家，銀行信用是由商業銀行或其他金融機構授給企業或消費者個人的信用，其實它是一種經過嚴格審批的短期小額貸款。它主要是幫助企業解決臨時性流動資金短缺，例如：幫助企業解決生意周期中季節性流動資金短缺、較大庫存占用資金、企業持有應收賬款總體額度過大所引起的資金短缺、臨時性支出較大等情況。所謂臨時性支出較大的情況，指的是因為企業搬家而產生的搬遷和安裝費等。在我國，商業銀行沒有臨時性支出名 目的授信業務，企業也沒有強烈的需求?？偠灾?，銀行信用涉及商業信用和消費者個人信用兩個領域。
